手数料が高い/分割・リボ払い/キャッシングに注意
給料日前にお金が足りなくなると、何でもクレジットカードで支払ったり、キャッシングを利用する人もいますが、それは大変危険な行為です。
クレジットカードは後払いなので、利用するだけで借金をしている状態です。
加えて、手数料が高い分割払い、リボ払い、キャッシングをしては借金を積み重ねてしまいます。
できるだけ一括払いにしましょう。
とはいえ、車や住宅を購入する際など、手持ちの金額よりもお金が必要になるときはあります。
どうしてもお金が必要なときは、なるべく金利の低いローンを選ぶようにしましょう。
消費者金融や銀行のカードローンなどは、金利が高いので要注意です。
分割払いとリボルビング払いの違い
分割払いは買い物ごとの「支払回数」をリボルビング払いは「毎月の支払い額」を指定する支払い方法です。
○分割払い
手数料は手数料率(金利)と回数から計算します。
上図の手数料の金額は手数料率15%で算出しています。
○リボルビング払い
手数料は毎月の残高に手数料率(金利)をかけて計算します。
上図の手数料の金額は10万円の買い物をして手数料15%、月1万円のリボルビング払いで算出しています。
なお、リボルビング払いは、返済中に新しく買い物をしても定額払いのため、どの買い物の返済をしているのかが分かりにくく、すべての支払いが終わるまで総支払額が確定しないので、利用には注意が必要です。
お金が足りない時は公的融資を利用
娯楽や贅沢品の購入ではなく、生活に困ったときは、条件を満たせば公的な融資が受けられます。
しかし、審査が厳しくて、誰でも借りられるわけではありません。
状況 |
融資制度/金利 |
内容 |
申請先 |
低所得で、ほかからお金を借りられないなど |
生活福祉資金貸付制度/無利子または年1.5% |
都道府県の社会福祉協議会が、無利子または低利で融資。 生活支援費、住宅入居費、緊急小口資金、教育支援費など |
各都道府県の社会福祉協議会 |
失業中で職業訓練を受けている |
求職者支援資金融資/年3% |
職業訓練受講給付金を受給する予定の人が、その給付金だけでは生活費が不足する場合につき5万円または10万円を受講予定訓練月数分融資。 |
ハローワーク |
お金を借りるときの金利
お金を借りるときは金融機関でローンを組んで借り入れ、手数料と一緒に月々返済していきます。
使う目的が決まっているものや住宅など担保があるもの、信用度が高い人のほうが金利は低くなります。
○ローン金利
お金を借りるときの審査では個人信用情報が確認されている
クレジットカードをつくると個人信用情報として氏名、性別、住所、電話番号、勤務先のほか、クレジットカードの借入状況も登録され、返済が滞ると「延滞」と記録されます。
金融機関は審査の際に信用情報をチェックします。
延滞があると新たなクレジットカードをつくれなかったり、住宅ローンを借りられないこともあります。
奨学金返還の遅延にも要注意です。
クレジットカード払いでもクーリングオフできる?
クーリングオフとは訪問販売などで業者に強引に契約させられた場合などに、一定の期間内であれば一方的に契約を解除できるというものです。
通信販売や店頭での購入品は対象外で、業者に対して行います。
クレジットカードで買い物した場合、一旦代金が引き落とされた後に返済されるケースがあります。
コメント