投資の意味を考える|将来のライフイベントをより楽しむためには?

マネー全般

金融機関に預貯金としてお金を預けていても、利息がほとんどつかないということはすでに体験されていることだと思います。預貯金だけでは資産を大きく増やすことが難しく、投資はそのために必要な行動だということも理解されているのではないかと思います。

マイホームを購入するための住宅ローンの頭金であったり、子どもが大学進学するまでの教育資金であったり、定年退職後に自分の趣味を満喫するために老後資金を貯めておきたいというように資産を増やしたい理由は様々です。

自分のお金を効率的に維持管理運用し、将来のライフイベントをより楽しむためには投資が必要になってくるのです。

「投資と貯蓄」「投資と投機」の違いとは?

資産運用するにあたって、「投資と貯蓄」「投資と投機」の違いを理解することが大切です。貯蓄とは、お金を貯めて蓄えることで元金が減ってしまう可能性は、ほとんどありません。

一方、投資とは、将来が有望な投資先に、長期的に資金を投じることです。元本が減ってしまう可能性がある代わりに、大きく殖える可能性もあります。

そして、投機とは、相場の変動を利用して利益を得ようとする短期的な取引であり、相場によっては大きな損失が発生する可能性があります。投資には必ずしも元本保証があるわけではありませんが、長い目で増やしていくところが、投機とは異なります。

初心者は必ず長期で運用する

運用スタイルは大きく、短期投資と長期投資に分けられますが、初心者にオススメなのは長期投資です。まず資産を運用する上で、一度も失敗や不測の事態を経験せずに資産を形成することはほぼ不可能です。

すぐに資産を増やしたいと思う人は短期投資を考えますが、特にデイトレードなどは一瞬一瞬が勝負となり、売買の判断が難しいため初心者は圧倒的に不利といえます。経験の少ない中で短期的な売買を繰り返し、失敗ばかりしていては、再起不能になってしまいます。

一方、長期投資であれば、売買の意思決定までに時間をかけることができるため、その間に十分情報を仕入れることは可能で、短期投資よりもリスクをコントロールしやすいメリットがあるので、初心者は必ず長期的な目線で投資を行うとよいでしょう。

投資は無理なく始めること

長く続けるためには、無理なく始めて運用する必要があります。短期間で大きく利益を上げようとリスクの大きな金融商品に資金を投じることはオススメしません。

まとまった資金があれば、運用の幅は広がり、大きく資産を増やす可能性がありますが、思惑が外れ、値下がりした場合、経験が少ないために精神的に余裕がなくなり、損失回避の冷静な判断ができず、損失拡大でリカバリ―が出来ないほどの損失になりかねません。

投資のスタート時は余剰資金でやることが第一です。投資とは生活費を削ってまでやるものではありません。プロの投資家でない限り、投資を成功させるうえで、心のゆとりを持たせることは、とても重要な考え方です。

まずは、少しの資金で投資をスタートさせて、資金が出来たら追加投資を行い、様々な金融商品を組み合わせて資産を増やしていくとよいでしょう。時間をかけて知識や経験を身について、投資額を増やしていくのが理想的です。

将来お金の不安をなくすためにできることとは?

将来的にお金の不安をなくすには、貯蓄を増やすことも大切ですが、ただ、貯蓄を漫然と続けているだけでは、お金が貯まることはあっても増えることはありません。足し算だけではなかなか資産は増えません。

貯蓄を始めることはもちろん悪いことではないし、大切なことですが、お金持ちは積極的に投資を行っていることを肝に銘じておく必要があります。

超低金利の時代に、2%、3%の金融商品を探そうとすれば、投資信託や株式といった投資商品にならざるを得ないでしょう。投資をすることはお金を増やす上では避けては通れないものと認識する必要があります。

平均寿命が延びてくると、定年退職後の収入を年金と貯蓄に依存するだけは不安を抱えながら生活することになります。投資で資産を増やすことが必要になってきます。お金の不安を解消して、老後を安心して暮らしていくために投資などにぜひ挑戦してみてください。

☞ 無料保険相談の【保険コネクト】

将来お金の不安をなくすためにできることとは?

将来的にお金の不安をなくすには、貯蓄を増やすことも大切ですが、ただ、貯蓄を漫然と続けているだけでは、お金が貯まることはあっても増えることはありません。足し算だけではなかなか資産は増えません。

貯蓄を始めることはもちろん悪いことではないし、大切なことですが、お金持ちは積極的に投資を行っていることを肝に銘じておく必要があります。

超低金利の時代に、2%、3%の金融商品を探そうとすれば、投資信託や株式といった投資商品にならざるを得ないでしょう。投資をすることはお金を増やす上では避けては通れないものと認識する必要があります。

平均寿命が延びてくると、定年退職後の収入を年金と貯蓄に依存するだけは不安を抱えながら生活することになります。投資で資産を増やすことが必要になってきます。お金の不安を解消して、老後を安心して暮らしていくために投資などにぜひ挑戦してみてください。

○THEO+ [テオプラス] docomo

証券口座開設時の本人確認やマイナンバー登録などの手続きが不要で、dポイントクラブのアプリやWEBから簡単なステップで、dポイントを活用した投資体験ができます。

運用状況は、ポイント投資サービスサイトで投資信託の基準価額に連動した日々の増減を確認できます。また、運用中のポイントは、原則24時間365日、好きなタイミングでdポイントとして引き出すことができます。

☞ 資産運用なら【THEO+[テオプラス] docomo】 のページへ進む

○WealthNavi(ウェルスナビ)

ウェルスナビは世界水準の金融アルゴリズムを提供する、投資経験者に選ばれているロボアドバイザーです。手数料は1%のみで、国際分散投資を自動運用します。リスクを最小限に抑えます。

長期的な利益の最大化を目指すウェルスナビには以下のような3つの特徴があります。

  • リスク許容度に応じた自動メンテナンス
  • 国際分散投資で最適ポートフォリオ
  • 米ドル建てによる低コストのETFへの投資

フィンテック業界で大いに期待されているロボアドバイザーです。SBIグループとの業務提携発表、メガ三行のVCによる出資、ベンチャーコンテストでグランプリ受賞(RISING SUN EXPO 2016)。

☞ WealthNavi のページへ進む

○クラウドクレジット

クラウドクレジットが運営する「貸付型クラウドファンディング」は、「資産運用をしたい投資家」と「資金を必要とする企業」をインターネットを通じて結びつけるサービスです。

投資家が運営会社を介して資金を必要とする事業者へ資金を貸付け、分配金を受け取るという仕組みの新しい投資商品です。株や為替の市場に影響されないミドルリスクミドルリターンを狙える魅力的な投資方法です。

欧米を中心に急激に拡大している市場であり、日本でも近年伸長しています。貸付型クラウドファンディングは、新しい資産運用として、ここ数年で大きく資金流入が拡大している注目の投資市場です。主な特徴は海外の成長国へ投資でき、高い利回りの商品が多く、1万円から少額投資できることが挙げられます。

☞ 【クラウドクレジット】 のページへ進む

「投資」というと、難しく感じたり、損をする可能性があったりすることから、敬遠されることも少なからずありますが、その仕組みをきちんと理解して、リスクを最小限に抑えることができれば、決して危険なものではありません。

ここで紹介したもの以外にも資産を増やすのに適した方法があります。

興味のある人はこちらをご覧ください。

コメント